Escrito  por  Jose Pardo;   Hace mucho tiempo, cuando ingrese por primera vez al mercado laboral, cuando tuve mi primer trabajo oficialmente en el area contable, de un momento a otro empezaron a llegar por diferentes medios aplicaciones para obtener tarjeta de credito. Amigos y companeros de trabajo me referian, iba con ellos a los bancos a solicitarlas, o sencillamente el banco enviaba ya la tarjeta con mi nombre impreso y era solo cuestion de firmar y listo!

Aun no estaba preparado para afrontar todo lo que vendria mucho tiempo despues! Cuando recibi mi primer tarjeta de credito, wow!! ese plastico brillante, resplandeciente, con mi nombre! y para mis adentros pensaba “oh! puedo comprar lo que quiera!” No caminaba en ese entonces, levitaba porque me creia el propietario del mundo y lo peor era que creia tener “un poder financiero de compra” como nadie!

Despues de un corto tiempo, pump!!! otra tarjeta, enseguida otra mas, despues una llamada a mi oficina, “Sr. Pardo, su tarjeta ha sido aprobada” y asi sucesivamente! Saben?! llegue a tener DOCE tarjetas de credito en menos de diez y ocho meses! La locura total! Me sentia amo y senor del universo! Vaya que si estaba equivocado!

Para resumirles, me volvi “loco” con tanta tarjeta; todo se salio de las manos porque “suponia” que sabia manejarlas. Pero que experiencia iba a tener un muchacho a sus 19 abriles de vida?!! (todavia soy un muchacho pero con mas experiencia!!) ninguna!

He aqui unos consejos para que ustedes no cometan los mismos errores:

No tengas mas deuda tarjeta de credito.

Cuando salgas con tus amigos, No te ofrezcas a pagar la cuenta. Es decir, no les digas que le den la plata y tu pagar con T.C. Que pasa aqui, si uno no tiene experiencia? pues gasta el dinero recibido, lo invierte en otras cosas y lo peor, es que queda con una deuda. Eso me sucedio un monton de veces!

No hagas “gimnasia financiera”. Es decir, no saques de una tarjeta para pagar otra! Si no se controla bien las fechas de vencimiento y de corte, se termina pagando altos intereses.

En lo posible, No hagas avances de dinero por cajero automatico. Entre otras cosas, hoy en dia la comsion que cobran los bancos por el uso de los ATM o cajeros automaticos, es bastante alta! Para sopesar la crisis con el problema de las hipotecas en EE.UU., algunas instituciones bancarias aumentaron el cobro de servicios via cajero automatico.

Cuando uno hace un avance en un cajero del banco donde se tiene la cuenta, antes no cobraban comision pero ahora cobran una minima. Si el avance se hace en una institucion diferente, esa comision generalmente es mucho mas alta.

Por que tienes que permitir que el Banco se haga millonario con tu dinero que tan arduamente has ganado?!

Por que crees que hay tantos cajeros automaticos en todas partes? Si tienes que hacerlo de pronto, solo hazlo por una necesidad extrema y nada mas.
No compres impulsivamente! controla la emocion en las compras. Postpon la decision de compra para que la emocion de “comprar” disminuya.

Muchas veces hice compras absurdas e innecesarias solo porque tenia mi tarjeta de credito en el bolsillo y creia que cuando se la mostraba al cajero con cierto estilo, al del hotel, al de la libreria, al del supermercado, yo era “un hombre de negocios” o un “businessman” de alta alcurnia y lo peor, creia que ellos me veian de la misma manera!.

Uno a los 19 y 20 años generalmente esta mas enamorado que nunca! Hummm! imaginen cuanto gaste con la novia de aquel entonces?! Y con que pagaba? pues con la TARJETA DE CREDITO! Para variar, mas bien, para presumir no solo a ella sino tambien a mis amigos y companeros de trabajo, solia mostrarselas en una billetera bien organizada o si no extendidas sobre la mesa como si se tratara de un juego de cartas de poker debidamente alineadas.

Ojo! no digo que no invites o tengas atenciones a quien quieres, no! no me refiero a eso. Me refiero que hay que ser cuidadoso en la manera en que se gasta y que NO se debe presumir de tener muchas tarjetas porque si no se manejan bien, los lios en que te metes son grandes y creeme que BASTANTE GRANDES!

NO saques creditos como en fondos de empleados de tu empresa y mucho menos, no obtengas creditos bancarios para cancelar tarjetas de credito. Tampco saca creditos con particulares! Bueno, en mi caso lo hice varias veces pero la experiencia….mala y amarga!

Hoy en dia observo mucho esto y da tristeza que la gente lo haga “abrir un hueco para tapar otro” y lo que hace es seguir cabando y labrando el camino a una crisis financiera.

Respecto al punto anterior, una vez que habia sacado un credito para pagar mis tarjetas de credito, claro! algunas de ellas quedaban nuevamente en ceros y yo feliz …por un tiempo!

Cuando habian paseos de la Universidad o salidas con amigos para celebraciones especiales, o una salida con la familia, SIEMPRE llevaba conmigo una de esas tantas tarjetas – que tenia ya libres y con todo el cupo disponible- “por si acaso, o por si se ofrece algo”…. ha! Te dire sinceramente que TODAS las veces que sali de esa manera, con una tarjeta con el cupo libre y con “la firme intension” de no usarla, SIEMPRE terminaba gastando y casi que llenandola en un solo dia! Vaya! que tiempos tan amargos (en su momento).

Paga oportunamente tus tarjetas asi sea el minimo. Lo que se aconseja es pagues mas del minimo para evitarse intereses.

En esa epoca de mi vida, la mayoria de las veces pague cumplidamente pero con el paso del tiempo, mas tarjetas llegaron a mi vida, mas problemas hasta que perdi el control y deje de pagar las cuentas a tiempo. Y saben que?

Asi tu hayas pagado tu tarjeta de credito todos los meses muy cumplidamente y antes de la fecha del pago, eres un “buen cliente” para el banco o institucion financiera que te la expidio, pero….atrasate un mes, dos, tres, cuatro….etc. NO HAY MISERICORDIA por parte de esas entidades!

Te lo repito: Esas instituciones financieras NO TIENEN MISERICORDIA NI LA VAN A TENER CONTIGO si no pagas a tiempo. Podras haber estado pagando tu cuenta durante veinte meses sin ningun problema y eso no les interesa, pero atrasate y veras! Ok! tienen el derecho a cobrar; son diligentes contigo al comienzo, te ayudan con la famosa refinancicion (buen negocio para ellos) pero igual , sin o cumples el pacto o sencillamente dejas de pagar… te caen con todo para recuperar su dinero.

NO aceptes las tarjetas que te llegan por correo! rompe esas solicitudes de una vez para que no te vuelvas otro deudor mas. Las estadisticas de deudores por tarjeta de credito y los casos reportados por bancarrota, en su mayoria se deben por tarjeta de credito.

Otro error que cometi es que acept’e todas esas tarjetas que me llegaron por correo pero nunca le preste atencion a que tenian unos cupos bajitos. Igual tenia que pagar la cuota de administracion completa y no en proporcion al cupo. Creo que despues de todo, menos mal que los cupos que me dieron en ese momento eran bajitos! imagina como hubiera sido si me hubieran aprobado cupos de endedudamiento mucho mas altos! Gracias a Dios no!

Gracias a Dios aprendi la leccion! y la experiencia que adquiri y por todas las circunstancias que pas’e me dieron una gran sabiduria financiera y madurez para el resto de mi vida.

No cometas los mismos errores que yo cometi!

NO te dejes llevar por la emocion de tener esos plasticos entre tu billetera. Y no quiero decir que no san utiles y no tengo nada contra ninguna institucion, no! Es solo ser muy inteligente y sobre todo RESPONSABLE para manejar esas tarjetas.

Tampoco estoy diciendo que no tengas ninguna tarjeta. Puedes hacerlo! pero ten en cuenta lo anterior. Y si la vas a tener, que sea para lo estricamente necesario, para emergencias. No la cargues todo el tiempo contigo! dejala en casa! asi evitaras la sensacion y ansiedad de que si ves algo, lo quieras comprar de una vez.

Resido en la actualidad en Toronto y he estado varias veces por los Estados Unidos, y lo que veo en los malles especialmente es que los promotores de las entidades financieras, de grandes cadenas de almacenes, tiendas por departamentos, quieren “atraparte “ a como de lugar ofreciendo bonitos regalos como billeteras, camisetas, porta retratos, esferos, estuches de cosmeticos para dama, corbatas, osos de peluche, llaveros, cajitas musicales y ultimamente ipods mas otra cantidad que no recuerdo de articulos que no recuerdo en el momento. Los que acabe de mencionar son los que mas he visto.

Si te fijas en el promotor, es alguien que te habla muy bien! es una persona bien entrenada que utiliza un tono de vez de poeta y de locutor, y que no te deja ni entrar al almacen o a la seccion que quieres visitar cuando el te esta extendiendo la mano con el regalo y …. con la aplicacion para la tarjeta de credito. Y a veces, uno sin darse cuenta, ya esta dando los datos personales.

Si detallas tambien cuando el promotor de la tarjeta termina de llenar la aplicacion para ti, no te pasa un esfero o boligrafo de dolar o de a peso, no! es uno de marca! claro ! porque es pura psicologia de venta! Finalmente, el promotor que ha llenado tu aplicacion, no te dice “firme aqui por favor” No! Muchos de ellos suelen decir… “Por favor su autografo en este espacio”! Te dicen asi y te hacen sentir muy especial. Y tu….firmas! ya eres un deudor mas sin darte cuenta!

Todo radica en estrategias de ventas, psicologia del consumidor (en otro post hablare mas al respecto), y otros factores disenados para “vender” y caputurar la atencion del consumidor. Lo que debes hacer aqui es abrir tus ojos, tu mente y decir NO! …que mire que le vamos a dar un buen cupo, que cero intereses, que no se le cobra administracion por los primeros tres meses…. lo que debes dar es NO rotundo y gracias.

Recuerda entonces: se muy responsable con el uso de la tarjeta de credito; no trates de impresionar a nadie con ellas; se muy cumplido con tus pagos; no “abras un hueco para tapar otro”. Si lo deseas, ten tan solo una tarjeta pero solo para casos extremos. No olvides que si te atrasas no habra misericordia. Un consejo mas: no te dejes llevar, atrapar ni convencer por la publicidad de “compre ahora y pague despues”! Si lo pudes hacer y tienes los medios, hazlo pero …ten mucho cuidado.

Mucha suerte!

Jose Pardo

Pd. Encontre estos consejos sobre el manejo de Tarjeta de credito que tambien te pueden servir:

Las tarjetas de credito: 8 consejos para su utilizacion

1. Pague todo el saldo pendiente al final de mes. Cancele su saldo por completo todos los meses. Si puede permíteselo, cancele su deuda de la tarjea mes a mes. Se ahorrara importante comisiones y le libera la tarjeta para gastos extraordinarios que le puedan surgir.

2. Pague más que el mínimo. Si no puede pagar el saldo completo, intente pagar todo lo posible. Siempre más que el mínimo. Pagando el mínimo, nunca conseguirá disminuir la duda e incurrirá en unos intereses importantes.

3. Pague puntualmente. Pagar puntualmente siempre beneficia. Te ahorras importantes gastos en comisiones y sobre todo te ayuda a tener un buen historial crediticio, y buena reputación con el banco.

4. Nunca omita un pago. Es lo peor que puede hacer. Nunca lo haga, le perjudicara no solo por las camisones que le aplicaran, sino en sus informes crediticos.

5. Verifique su estado de cuentas mensual. Asegúrese de que su estado de cuentas refleje lo que usted compró. Si aparece algo que no le suene familiar, llame a su compañía de tarjeta de crédito de inmediato.

6. Compare para obtener las mejores condiciones en una tarjeta de crédito. Si usted es de las personas que utilizan la tarjeta para como medio de financiación, intente obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Intente conseguir una tarjeta sin cuota anual, o una tarjeta con un buen programa de puntos (con reembolso de dinero en efectivo o descuentos en las tiendas).

7. Mantenga una “Relación entre Deudas e Ingresos” baja. Asegúrese de solo contraer deudas que usted sabe podrá cancelar. Si su nivel de deuda llega muy alto, podría afectar su calificación crediticia.

8. No solicite demasiadas tarjetas de crédito a la vez. Su situación de riesgo aparece en los distintos informes bancarios, y podría inducir a pesar que esta pasando por dificultades financieras