La vivienda es probablemente la meta principal en la vida de cualquier persona, cabe recordar lo que nos dijeron desde chicos y que sigue siendo una verdad inequívoca. “primero la casa”, esto quiere decir que antes que cualquier lujo, auto, o necesidades esporádicas lo primero que tenemos que pensar es dónde vamos a vivir cuando dejemos el lecho familiar, en estos tiempos quién no tiene casa es por que no quiere ya que existen infinidad de créditos para la vivienda y es un trámite relativamente sencillo y que hay muchas instituciones dispuestas a otorgarlos, en México sobre todo existen créditos para los trabajadores beneficiados con programas como el infonavit, el fovissste y para el resto de la población existen créditos que otorgan bancos y sofoles.

Todos tienen sus pros y contras, sin embargo todos tienen una finalidad la cual es que UD. OBTENGA SU CASA y deje de pagar renta, la cual es dinero perdido en todos los sentidos, por supuesto dependiendo del crédito habrá que hacer un esfuerzo un poco mayor de lo que nos cuesta el pago de una renta, pero hay algunas opciones que nos ayudan a equiparar estos costos.

La oferta de casas es variada, las hay para todos los gustos pues las empresas desarrolladoras siempre iremos a la vanguardia de acuerdo a las necesidades del consumidor final.

Al final la mejor casa no es de quién la construya, la mejor casa siempre será la que más nos guste, la importancia que tiene el constructor es básica, sea curioso, pregunte materiales de construcción, cimentación, acabados, no se deje llevar por una fachada de apariencia bonita pero de materiales pobres, esto es fácilmente identificable sobre todo si están en proceso constructivo, nos podemos meter a una obra negra o mejor aún ver su sistema de cimentación, esto lo cuidan más los constructores locales y de alguna manera pequeños que no hacen casas a nivel masivo.

Al final valdrá la pena, ya sea una casa para nosotros en la etapa de soltería o bien ya para formar familia.

nino rubio, el Autor

Tenga en cuenta que tanto los términos de la hipoteca como el precio de la vivienda pueden ser negociados, por lo cual es sumamente importante saber cuál es el costo total del préstamo con el fin de poder ahorrarse gran cantidad de dinero a la hora de negociar con una entidad financiera como un banco o alguna cooperativa de ahorro y crédito.

Existen en el mercado tantos productos financieros diferentes orientados a la compra de vivienda como instituciones que las ofrecen. Es fundamental entender que si vamos a comprar una casa, el producto que debemos tomar debe estar dirigido puro y exclusivamente a este destino y no a prestamos personales ya que en el mercado existen algunos prestamos que se dicen dirigidos hacia esa franja y que finalmente no tienen las características minimas imprescindibles para encuadrar en esta modalidad.

Ante este panorama, es importante que tome en cuenta los siguientes 6 puntos si está estudiando la posibilidad de pedir un credito hipotecarios:

1. Consiga toda la información disponible sobre múltiples entidades financieras: La realidad es que existen muchos entes tanto públicos como privados que ofrecen credito hipotecarios para la compra de viviendas. Cada uno de ellos puede ofrecer distintos precios y créditos incluso para las mismas propiedades.

Por este motivo no debe correr, la compra de una casa es un decisión que debe ser bien pensada. Por eso analice detalladamente en un diccionario de prestamos en la web las diferentes ofertas que encuentre.

2. Infórmese acerca de los distintos costos asociados con el crédito hipotecarios: Es sumamente importante que conozca todos los detalles sobre los costos del préstamo y lo que debe desembolsar al hacer los pagos del mismo. No basta con conocer la tasa de interés o la cuota mensual solamente. También hay otros costos asociados como sellados, honorarios, gastos notariales, seguros, impuestos, etc.

Así mismo debe tener claro qué tipo de interés emplea el prestamo, es decir si es fijo, variable o mixto. Con esta información podrá comprobar si puede hacer frente a los pagos de la deuda de acuerdo a su situación financiera.

3. Informe a la entidad financiera sobre su situación económica: Es importante que sea sincero con la entidad financiera a la cual le solicita el credito hipotecarios. Por ejemplo, si en algún momento no pudo cumplir con una deuda debido a la pérdida de su empleo, una enfermedad o cualquier otra situación fuera de su control, no se guarde la información y comuníquela.

La realidad es que un historial crediticio o noticias de prestamos suyos solo dicen si usted ha cumplido o no con sus pagos, pero no considera cualquier situación excepcional que pudo haber causado una falla de su parte a la hora de cancelar una deuda. A menos que sea un moroso constante, esto no necesariamente debe ser un impedimento para conseguir un credito hipotecarios.

4. Busque conseguir el trato que más le favorezca: Una vez que haya escogido el ente donde hará la solicitud de su crédito, trate de obtener el mejor acuerdo para ambas partes. Recuerde que aquí se trata de una negociación en la cual si sabe jugar sus cartas podrá obtener un credito hipotecarios acorde a sus necesidades.

5. Conozca todo sobre la propiedad que quiere adquirir: Antes de negociar el crédito hipotecarios compruebe los datos de la vivienda que quiere comprar. Primero verifique la titularidad de la propiedad por medio de una copia de la escritura de propiedad. Así mismo compruebe que la casa no está alquilada y en caso de que lo este, infórmese sobre la vigencia del contrato.

Si bien estas y otras averiguaciones le pueden llevar bastante tiempo, le ahorraran desagradables sorpresas en un futuro. El problema para muchas personas que solicitan prestamos para vivienda, es que no se toman su tiempo y analizan con cuidado sus opciones.

6. Asegurese de que la entidad financiera es de confianza. Sobre todo en internet, encontrará muchas opciones que prometen bajos intereses, tipos de prestamos, cuotas accesibles y plazos cortos con montos de crédito importantes en dinero. Desengañese, no existen en la realidad las combinaciones de estos factores presentadas todas juntas de este modo.

Nadie puede solventar un préstamo de gran monto como un credito hipotecarios con poco plazo, tasas irrisorias y además cuotas bajísimas, este puede ser un caso donde se realiza la hipoteca, se inscribe y luego la empresa desaparece quedándose con su inmueble y usted sin el dinero. Mucho cuidado con ello.

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Algunos de los prestamistas que ofrecen préstamos rápidos entre los que se incluyen las instituciones de crédito, como bancos o
cooperativas de crédito. Las casas de empeño y tiendas de préstamos de pago diario también pueden proporcionar préstamos rápidos, pero antes de decidir qué camino tomar, usted debe comparar cuidadosamente todas las opciones de préstamos  personales ofrecidas.
Además, usted debe tener cuidado al firmar un contrato de préstamos rápidos. Algunos prestamistas agregan detalles como las altas tasas de interés en letra pequeña, y es por eso que usted deberá ser consciente de lo que usted está haciendo antes de tomar un préstamo rápido.

Como regla general los bancos, cooperativas de crédito, y otras entidades financieras sólo otorgarán préstamos rápidos a un  individuo que tiene un buen puntaje de crédito. Incluso si su puntaje de crédito es bajo las entidades financieras pueden darle un préstamo garantizado. Normalmente, usted tendrá que pasar por un proceso para un préstamo bancario y llenar una solicitud, ya sea en persona o en línea. Además de verificar su crédito, también será necesario que presente una carta laboral y una verificación de ingresos. Las instituciones financieras suelen conceder un préstamo rápido en cuestión de horas o incluso minutos.

Las casas de empeño sólo ofrecen préstamos personales garantizados, y por lo general no requieren de verificaciones de crédito. En general, las casas de empeño pagan una cierta cantidad de dinero en cuestión de minutos. A cambio de eso, usted está obligado a salir de un elemento de valor, como joyas, un instrumento musical o un electrdomestico. Si usted no paga su préstamo, el artículo se vende para cubrir el costo del préstamo.

Las tiendas de préstamos a pago diario operan en calidad de préstamo a corto plazo y por lo general establecen un límite para la cantidad de dinero que puede ser prestado. Estas tiendas suelen aprobar un préstamo en tan sólo 15 minutos. Por lo general, trabajan con cualquier persona, incluso si usted tiene un mal crédito.

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- ¿Qué tipo de préstamo buscamos? Actualmente los préstamos a interés fijo (el tipo de interés se mantiene constante) y a interés variable (el tipo se va modificando a lo largo de su período de amortización) son los más solicitados. A la hora de decantarse por uno u otro hay que tener en cuenta  cuáles son las oscilaciones económicas del mercado.

Si queremos mantener un equilibrio y un control sobre nuestra economía, los préstamos a interés fijo son los más recomendables. Por el contrario, si solicitamos un préstamo con un interés variable y el precio del dinero sube, su factura se encarecerá. Las préstamos actuales rondan el 10% TAE.

- ¿A qué entidad debemos dirigirnos? Las entidades financieras que ofrecen créditos rápidos (aquellos que son concedidos entre 24 y 48 horas para prestamos personales urgentes) son menos exigentes y no requieren grandes papeleos, si bien aplican unas tarifas mucho más elevadas (pueden llegar a supera el 20% de interés). La banca tradicional suele ser más exigente de cara a los avales, aunque posteriormente sus tipos de interés son menores.

- ¿Qué comisiones pueden cobrar? Como vimos anteriormente, gracias a La Ley de Represión de la Usura, un banco o entidad financiera en ningún caso podrá aplicar una tasa superior a dos veces y media al interés legal del dinero.  No obstante es importante saber que las comisiones de apertura suelen rondar entre el 1% y el 2% (si bien pueden establecerse cuotas fijas).  Respecto a las comisiones de cancelación, un préstamo de interés a tipo fijo suele rondar entorno al 3%, mientras que en las de tipo variable es de un 1,5%.

- ¿Cuál es el importe mínimo y máximo que podemos solicitar? El mínimo suele rondar los 3.000 euros y el máximo puede llegar hasta los 60.000 euros. El tipo de interés variará precisamente en función del importe. Normalmente a la hora de conceder un préstamo (prestamos rapidos) la entidad bancaria puede solicitar una serie de productos adicionales, tales como la domiciliación de la nómina y los recibos. Si se trata de una cantidad  pequeña es frecuente que se pida como adelanto la nómina.

- ¿A qué plazo se dan los préstamos? En este sentido los plazos son muy variados y pueden ajustarse a las necesidades del cliente. Suelen oscilar entre los seis meses, para cantidades pequeñas,  y los diez años, para cantidades amplias. Lo normal es que la media ronde un máximo de cinco años (reunificar prestamos).

- ¿Cuándo hay que pagar la cuota? Muchas entidades permiten elegir el día de cargo de la cuota mensual. Otras incluyen periodos de carencia, durante los cuales no se pagan intereses.

Texto Originario de Miguelx2

Otra cuestión es que un prestatario de alto riesgo es aquel que no tiene las garantías necesarias para que la hipoteca sea el aval de un préstamo. Una combinación de estos dos factores negativos pone a cualquiersa en la categoría de prestatario de alto riesgo con referencia a los préstamos personales.

Si usted se encuentra en tal situación para nada envidiable, no es necesario perder la esperanza. Usted puede superar sus puntos negativos financieros de manera transitoria mediante la búsqueda de la consolidación de la deuda a largo plazo, la idea es reunificar préstamos y deudas para simplificar un pago.

Puede reconstruir su puntaje de crédito a partir de un régimen de disciplina frente al pago ya que es posible que tenga que reducir sus necesidades personales y comodidades. El atractivo de hacer dinero a través de altas tasas de interés impulsa a los prestamistas a asumir riesgos con rapidez pero ofrecen alto riesgo los préstamos rápidos. Por otro lado, sií se es castigado con una alta tasa de interés, no se puede dar el lujo del incumplimiento en los pagos regulares del préstamo.

Una serie de pagos regulares reconstruye poco a poco la confianza perdida y mejora su puntaje de crédito. Esto puede además aumentar su confianza en capacidad de pago y el tiempo en el que usted podrá ser seleccionado para las diferentes ofertas de préstamos regulares.

Hay dos maneras de hacer uso del crédito de alto riesgo. Una es proporcionar cierta seguridad frente el préstamo y la otra es obtener un préstamo sin garantía frente a los intereses. Mientras que el préstamo sin garantía de alto riesgo, obviamente, puede atraer a una alta tasa de interés, el préstamo garantizado se puede mantener con una tasa de interés ligeramente menor.

Carlos Andrés Perez Bernal

La ayuda no solo es de carácter económico pues existen organizaciones muy procupadas por que el dienro que entregan no se pierda por lo cual también ofrecen una constante asesoría para sacar adelante el complicado proceso de crear empresa.

Hay varias maneras de obtener financiamiento para iniciar un pequeño negocio. Cualquier emprendedor necesita poner en marcha su nuevo proyecto, para lo cual necesita un buena iyección de capital, suficiente para alcanzar los objetivos iniciales de constitución y producción. En estos casos es que se vuelven indispensables los Préstamos Personales de carácter empresarial que ayudan a fomentar el desarrollo y la competitividad en el mercado.

El propietario de la empresa también podría contratar un préstamo con garantía hipotecaria sobre la casa de él o ella, pero es mejor para mantener un negocio separado de los bienes personales. Se necesitan fondos para poner en marcha una pequeña empresa: capital de riesgo o lo que se conoce también como un Préstamo Primera Empresa.

El capital de riesgo se eleva entre las grandes empresas, generalmente manejadas a través de los inversionistas, pero el capital de riesgo tambien pueden ser los fondos necesarios para iniciar una PYMES.

Por lo general, un individuo o un grupo de individuos forman una sociedad de responsabilidad limitada cuando comienzan su negocio para proteger sus activos en caso de que haya problemas con el negocio o no haya suficiente dinero para mantenerlo en marcha. Las empresas más grandes forman las corporaciones por las mismas razones.

Los préstamos para emprendedores son una excelente ayuda que ofrece información pertinente sobre las consecuencias fiscales, permisos necesarios, las normas locales de construcción, las consecuencias financieras, y los planes estratégicos de negocios.

Autor: Carlos Andrés Perez Bernal

Al principio, la Oficina de Ayuda Financiera debe realiza una revisión preliminar de los documentos que faltan en el expediente de préstamo del solicitante y luego se comunica con el banco y sus archivos al para la revisión final de la viabilidad del préstamos, se analiza si es cumplido con el pago, si no presenta reportes de incumplimiento cediticio y mira su experiencia con otros préstamos.

El proceso de un crédito bancario es muy delicado y se necesita mucho tiempo para tomar decisiones ya que todos los casos que se presentan no son iguales, por esto necesitan de un estudio exahustivo de viabilidad. Cualquier documento faltante o algún retraso en la entrega de los documentos no garantiza el buen funcionamiento del proceso del crédito bancario.

En Internet es muy fácil encontrar artículos y videos gratis sobre como solicitar este tipo de préstamos, aquí se especifican y se subrayan los pasos a seguir de acuerdo a la entidad financiera o bancaria y, por supuesto, a la ubicación geográfica del solicitante del préstamo.

En este marco, también es importante mencionar que el comité de préstamos del banco trabaja en cooperación con la Oficina de Ayuda Financiera para satisfacer todas las necesidades de los clientes y solicitantes, pero es la responsabilidad primaria del banco comunicar la decisión final al solicitante del préstamo en cuestión  de ser aprobado o rechazado, esta decisión está prevista antes de que comience el período de depósito y pagos del crédito, claro, si este es aprobado.

Sí después de la utilización del dinero del préstamo algún monto no es utilizado y aún continua en la cuenta, este efectivo o valor le será devuelto al banco y de esta manera se podrán refinanciar todos y cada uno de los pagos respectivos del préstamo.

Este artículo fue redactado por Carlos Andrés Perez Bernal.

• Capital: suma de dinero prestada por el acreedor al deudor hipotecario. El monto del capital debitado suele ser menor que el valor de realización del bien hipotecado.
• Plazo: tiempo que tomará la devolución del capital y sus accesorias. La devolución del préstamo se realiza a través de pagos periódicos hasta devolver el capital solicitado sumado a todos los intereses acumulados durante el tiempo pactado para devolver el principal.
• Interés: porcentaje anual que se debe pagar al acreedor hipotecario ó entidad financiera en concepto de ganancias del capital. El tipo de interés puede a su vez ser fijo (mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del préstamo) ó variable (su valor es revisado periódicamente).

Las 3 variables anteriores, que las obtiene al pedir información sobre planes de hipotecas en bancos , permiten conocer cuáles serán las ganancias que obtendrá la entidad financiera es posible realizar los cálculos para conocer cuáles serán las ganancias la entidad  por la concesión del préstamo y cuál será la cuota que debe pagar mensualmente hasta amortizarlo totalmente.

donde el plazo debe estar expresado en meses y el interés debe estar mensualizado.

El resultado de esta fórmula le permitirá estimar la cuota que le cobrará la entidad financiera bajo las condiciones mediante las cuales le concedió el préstamo hipotecario.

Por colegio.

Estos créditos rápidos los ofrecen financieras privadas, son siempre entre persona físicas y los intereses normalmente rondan entre el 20% y el 25%.
Existe mucha competencia en este sector, con lo cual algunas empresas ofrecen incluso hasta 15 años para su devolución, en cuotas pequeñas.
Esto es del todo novedoso y la verdad muy cómodo para que no te quiten más el sueño esos pagos imposibles que siempre llegan en el momento más inoportuno.
Son la salvación para aquellas personas que están en listado de morosos o que tienen deudas judiciales contraídas con entidades bancarias.
Son muy rápidos, incluso hasta en 72 h puedes firmar ante un notario, para que tengas confianza plena en que la gestión es completa.
Consisten en aportar como garantía una propiedad, como los bancos, pero se abrevia mucho en tiempo la preparación del mismo.
Son así como suenan, rápidos, algunos ya a largo plazo y como no, fiables.

¿Para que demorarnos en trámites inútiles aportando papeles y más papeles al banco para que 30 días después nos digan que lo han denegado o que nos suben el tipo de interés al más alto, por extrapolar sus límites de riesgo?
¿Por que esperar y esperar? En los creditos rapidos la respuesta es inmediata, los intereses son fijos y sabes que durante el plazo de devolución tu cuota no cambia nunca, aunque pasen 10 años.
Son nuevos créditos con mucho futuro sobre todo en el sector privado, aunque muchas empresas ya se están planteando que estos créditos pueden llegar a ser su única solución ante esta crisis interminable que tantos dolores de cabeza nos produce.

Autor: Prestamistas

1. Conozca sus préstamos: Es importante saber quién es la entidad crediticia de cada préstamo, cuál es el balance del préstamo, y su condición de pago. Con frecuencia estos detalles determinan las opciones para el pago del préstamo, el perdón, y descuentos. Si no tiene conocimiento, visite www.nslds.ed.gov. Necesitará el número de CLAVE (PIN) de su solicitud de FAFSA. No hay problema si usted no recuerda el número de CLAVE: siempre puede solicitar un duplicado al Departamento de Educación.

Una vez que se registre y entre a la página usted puede encontrar sus préstamos federales – el monto total de su préstamo, las entidades crediticias y la condición de pago de cada préstamo. Si alguno de sus préstamos no está en la lista, estos son probablemente préstamos privados (no federales) o prestamos personales. Trate de encontrar la documentación que usted firmó; si no puede localizar ningún documento póngase en contacto con la universidad o escuela.

2. Sepa su período de gracia: Diferentes préstamos tienen diferentes períodos de gracia (el período entre dejar o terminar la universidad y la fecha en que vence su primer pago). Para los préstamos de Perkins el período de gracia es de nueve meses; para Stafford y para la mayoría de otros préstamos federales es de seis meses.

3. Escoja la opción de pago correcta: Cuando se vencen sus préstamos federales, los pagos del préstamo se basarán en el plan estándar de pago de 10 años a menos que usted especifique de otra manera. Si va a tener dificultad para cubrir el pago estándar, existen aplazamientos que lo pueden ayudar y otros planes de pago y opciones (tipos de prestamos), incluyendo graduación y pagos aplazados. Los pagos del graduado comienzan bajos e incrementan cada dos años. Los pagos aplazados extienden el período de pago, así paga menos cada mes; sin embargo, al final termina pagando más en interés.

Otra opción es de inscribirse en un Plan de Pago Supeditado a su Ingreso, donde los pagos de su préstamos se basan en su ingreso, así no tiene que pagar más de lo que está al alcance de su bolsillo. Desde julio de 2009 está disponible el Programa de Pago Basado en su Ingreso que es más generoso que las opciones actuales relacionadas con el ingreso.

4. Permanezca en contacto con su entidad crediticia: Cuando se cambia de domicilio o cambia su número telefónico asegúrese de informarle de inmediato a su entidad crediticia. Si ellos necesitan comunicarse con usted respecto al préstamo y sus datos personales no están al día, esto puede afectar negativamente su condición de pago y puede terminar costándole un dineral.

Si usted está recibiendo llamadas no deseadas de su entidad crediticia o de una agencia de colección, ¡no entierre su cabeza en la arena! Hable con ellos acerca del asunto: las entidades crediticias deben de trabajar con los prestatarios para resolver problemas. El ignorar las facturas o los problemas graves pueden causar que el balance de su préstamo incremente rápida y dramáticamente.

5. Recuerde que tiene opciones: Si usted está teniendo problemas para hacer los pagos, no se deje llevar por el pánico. Se deba o no a desempleo, a problemas de salud, o a regresar a la universidad, existen maneras legítimas para posponer sus pagos. Usted puede escribir o llamar a su entidad crediticia y solicitar un aplazamiento por ciertas situaciones, y el interés únicamente se acumulará en sus préstamos sin subsidio.

También se puede utilizar Tolerancia para detener temporalmente o reducir los pagos, pero cuídese: el interés continúa acumulando tanto en los préstamos con subsidio como en los sin subsidio.

6. ¡No se meta en problemas! Ignorar sus préstamos de estudiante tiene graves consecuencias que pueden durar toda una vida. Los préstamos son considerados morosos cuando no se han pagado dentro de un plazo que pueden ser entre 15 días y nueve meses. Un préstamo que aun está sin pagar después de ese tiempo se considera moroso.

Una vez que su préstamo es considerado moroso: el balance total del préstamo (principal e interés) vence; causando una gran marca negra en su informe crediticio; usted ya no cumple con los requisitos para becas federales de educación ni préstamos; usted deberá un monto alto de costos de colección (hasta 18.5% en el balance total del préstamo); le pueden embargar su sueldo (y eventualmente su cheque de Seguro Social); y también se pueden apoderar de su cheque de reembolso de impuestos. Punto final: evite las moras. Hable con su entidad crediticia si usted está en peligro de mora. También puede encontrar información (noticias prestamos) útil en studentloanborrowerassistance.org.

7. Si puede disminuya el balance del principal: Cuando hace un pago de su préstamo, ha cantidad primero cubre cualquier costo por mora, luego el interés y finalmente el balance del principal. Si puede pagar más de su pago mensual requerido, usted puede bajar el balance del principal, el cual reducirá el monto de interés que usted tiene que pagar. Incluya una solicitud escrita a su entidad crediticia para asegurarse que la cantidad adicional sea aplicada al principal. Asegúrese de guardar copia de sus documentos y revise después de pagar para asegurarse que el pago ha sido aplicado correctamente.

8. Pague primero los préstamos más caros: Cuando se trata de estar al día con los pagos mensuales, usted no puede darse el lujo de olvidarse de un pago aun del préstamo más pequeño. Pero si usted está considerando pagar totalmente uno o más de uno de sus préstamos o está tratando de reducir el principal, empiece con el que tenga la tasa de interés más alta.

Si tiene préstamos privados además de los préstamos federales, comience con sus préstamos privados, ya que casi siempre tienen una tasa de interés más alta y no cuentan con las opciones de pago requeridas y otros beneficios que tienen los préstamos federales.

9. ¿Qué significa consolidación para usted?: Además de las cuentas de su préstamo de estudiante, pueda que obtenga información de venta en el correo o en-línea prometiendo pagos más bajos en los préstamos u otros beneficios si usted “consolida” sus préstamos. Un préstamo de consolidación combina múltiples préstamos en uno por un pago simple por mes con una sola tasa de interés.

Sin embargo, no todas las ofertas son creadas iguales y usted únicamente puede consolidar una vez, por lo tanto, haga sus investigaciones (diccionario prestamos) para ver si la consolidación es lo correcto para usted. Si lo es, asegúrese de buscar hasta que obtenga las mejores condiciones.

Consejos importantes: cuando consolide no combine los préstamos federales con los privados ya que usted perderá todas las protecciones del prestatario – como tolerancia y aplazamiento – que viene con los préstamos federales.

10. Perdón del préstamo: Existen varios programas que perdonan algunos o todos sus préstamos de estudiante si usted hace cierta clase de trabajo, como ser maestro en una escuela de bajos ingresos, o servir en Americorps o la Guardia Nacional de la Armada.

También existe un nuevo y más amplio programa federal de servicios públicos para perdonar el préstamo que entró en vigencia en julio de 2009. Cada programa opera independientemente y tiene sus propios requisitos. Para una lista integral de los programas de perdón del préstamo por estado.